シルスプのブログにようこそ
資産運用や投資に興味がある新社会人・初心者の方必見！です。
「クレジットカードのポイント投資」×「積立投資」で、
自動かつ無理なく資産形成できる方法を徹底解説します。
本記事では、2025年時点でおすすめの3枚
（楽天カード/SBI証券/三井住友カードゴールドNL/auPayカード）の
特徴・メリットを、初心者に分かりやすく比較します。
１．三井住友カード ゴールド(NL)× SBI証券
カードの特徴
- 年会費: 5,500円(税込) ※年間100万円利用で翌年以降永年無料
- 基本還元率: 0.5%
- 特典: 年間100万円利用で10,000ポイント付与
証券会社連携のメリット（2025年版）
三井住友カードとSBI証券を連携させることで、以下のメリットが得られます:
- Vポイント投資:
貯まったVポイントを1ポイント=1円でSBI証券の投資信託購入に利用可能 - 投信積立でポイント付与:
クレカ積立で毎月最大5万円まで1.0%（通常NLカードは0.5%）のポイント還元 - Vポイントアッププログラム:
SBI証券口座保有+取引で対象店舗でのポイント還元率UP
こんな人におすすめ
- 年間100万円以上カードを利用する予定の方
- 投資信託での資産形成を始めたい方
- ゴールドカードのステータスも欲しい方
計算例
月8.4万円の利用で年間100万円に到達。
年会費が実質無料になり、さらに10,000ポイントのボーナスがもらえます。
日々の食費や光熱費、通信費をこのカードにまとめるだけで達成可能です。
2. 楽天カード × 楽天証券
カードの特徴
- 年会費: 無料
- 基本還元率: 1.0%
- 楽天市場でのポイントアップ: 最大3倍以上
証券会社連携のメリット（2025年版）
楽天経済圏の中核となる最強の組み合わせです:
- 楽天ポイント投資:
貯まった楽天ポイントで株式・投資信託が購入可能 - クレカ積立:
毎月最大5万円まで0.5%のポイント還元（2025年現在） - SPU(スーパーポイントアッププログラム): 楽天証券でのポイント投資で楽天市場のポイント還元率+1倍
- 楽天キャッシュ連携:
さらなるポイント還元の可能性（条件は随時変更あり）
こんな人におすすめ
- 年会費無料で始めたい初心者の方
- 楽天市場をよく利用する方
- 少額から投資を始めたい方
計算例
月5万円のカード利用で年間6,000ポイント。
生活決済でも月3万円使えば年間1万ポイント相当を資産形成に回せます。
3. auPayカード × auカブコム証券(三菱UFJ eスマート証券)
注記: auカブコム証券は2025年2月より「三菱UFJ eスマート証券」に社名変更していますが、サービス内容やauPayカードとの連携に変更はありません。本記事では通称として「auカブコム証券」と表記しています。
カードの特徴
- 年会費: 無料（年1回利用で翌年も無料）
- 基本還元率: 1.0%
- Pontaポイント: au契約者は還元率UP制度あり
証券会社連携のメリット（2025年版）
au経済圏を活用した独自のメリット:
- Pontaポイント投資:
1ポイント=1円で投資信託購入可能 - クレカ積立:
毎月最大5万円まで1.0%のポイント還元 - auマネ活プラン:
au回線ユーザーならさらにお得 - NISA成長投資枠:
プチ株（対応銘柄に限る）購入も可能
こんな人におすすめ
- au・UQモバイル利用者
- 高還元率で投資効率を重視する方
- Pontaポイントを多く貯めている方
計算例
月5万円のクレカ積立で毎月500ポイント=年間6,000ポイント。
生活決済でも月3万円使えば年間1万ポイント相当を資産形成に回せます。
3枚を比較してみよう（2025年11月時点）
| カード名 | 年会費 | 基本還元率 | クレカ積立還元率 | 証券会社 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円※ | 0.5% | 0.5%〜1.0% | SBI証券 | ★★★★☆ |
| 楽天カード | 無料 | 1.0% | 0.5%〜1.0% | 楽天証券 | ★★★★★ |
| auPayカード | 無料※ | 1.0% | 1.0% | auカブコム証券(三菱UFJ eスマート証券) | ★★★★☆ |
※条件付き無料（年一定利用など）
初心者が押さえておくべき３つのポイント
1. クレカ積立の威力
毎月3万円をクレカ積立(還元率1.0%)すると:
- 年間ポイント: 3,600ポイント
- 10年間: 36,000ポイント
- これを再投資すれば、複利効果でさらに資産が増加
2. ポイント投資のメリット
- 現金を使わず投資体験ができる
- 投資の心理的ハードルが下がる
3. 経済圏の選択
- 楽天市場をよく使う → 楽天カード
- au契約あり → auPayカード
豊富な投資商品・信頼性重視 → 三井住友×SBI証券
まとめ:あなたに最適な1枚は?
総合的におすすめなのは「楽天カード」
- 年会費無料でリスクゼロ
- 基本還元率1.0%と高水準
- 楽天証券との連携でポイント投資が簡単
- 初心者に最もおすすめ
より高い還元を求めるなら「auPayカード」
- クレカ積立還元率1.0%は最高水準
- auユーザーならさらにメリット大
ステータスと特典重視なら「三井住友カード ゴールド(NL)」
- 年間100万円利用で年会費無料+10,000ポイント
- ゴールドカードの優待特典も魅力
- SBI証券は国内最大手のネット証券
今日から始める資産形成
クレジットカードは支払いツールではなく、
「未来の資産を育てる仕組み」に変わりました。
今こそ、自分のライフスタイルに合った1枚を選び、
少額から投資に慣れていくことが重要です。
2025年のうちに一歩踏み出しておけば、10年後の資産額は大きく変わります。
「支払うだけで貯まる・増える」カード投資、
あなたも今日から始めてみませんか。
ではまたね～
